也是一只自由泳的小鸟
最近看到不少人在槽信用卡。。其实我没太搞懂，这是不是什么北美的东西？
我在德国、荷兰和新西兰开过三张信用卡，MasterCard 和 Visa 都有，都是和余额绑定的，每次付款都直接从余额里扣，跟普通借记卡没什么区别，只不过全球线上线下都可以用而已 
@knockknock 我从来没有被推过这种需要还款的信用卡。。要么是银行问我要不要办这种跟余额绑定的信用卡，要么我开户的时候什么也没问直接给我办了这种卡。
我就觉得信用卡全球都可以用还挺方便的，至于那种可以贷款的好处还没体验过。。我能理解信用卡对于账上钱不多的时候有帮助，但是我不知道这种人是否是大部分，信用卡对于普通拿工资进行日常消费的人而言有很大的好处吗？还是主要是形成了这个消费习惯？
敲敲敲！八九六四 👑
@unagi
太长了总结一下：如果能每个月付清，信用卡就只有好处没有坏处。但是以现下大部份北美人的财务知识水平，不付清/没能力付清的人太多了。而整个系统对此毫无帮助。所以信用卡才很糟糕。
信用卡是很方便啊，信用卡的系统的创始人（也是个美国人）的本意就是让人在遇到经济困难的时候可以用信用卡缓一时之急。信用卡系统在美国变成现在这样用来剥削没有财务知识的人（aka 大部份都是底层）是完全出乎他意料的。
首先没有信用卡就没有信用分数，会影响到生活的方方面面，比如要买房无法贷款。所以你必须要有信用卡。
同时由于获取信用卡非常容易，但获取的人并不会同时获得信用卡的相关知识。比如，我高中的时候被拦下来签信用卡的时候连 credit 是什么东西都不知道。同时刷卡并不像花现金那样有实感，也不像刷银行卡那样用完了用不了了。这就导致了很多人会 overspend 但是却没有能力还钱。
没能力还钱的情况下被利滚利就是无底洞了。而更糟糕的是，即使是被利滚利了，还有很多信用卡公司会推荐你使用他们的卡，表面上是0%利息，实际上有很多条款陷阱随时等着你掉。
@unagi 我记得之前看到过科普，把 VISA 等同于信用卡实际上是国内特有的现象。实际上你办的这三张都是 debit card (借记卡)，根本就不是 credit card （严格意义上可透支的信用卡）。VISA, MasterCard, 银联只不过是不同的国际协议，各自都可以是借记卡也可以是信用卡，只不过在国内最初发行的 VISA 只有信用卡（？）（我记不清了），大家才习惯于看到 VISA 就觉得是 credit card...但确实我觉得信用卡在欧洲没有美国普遍，应该还是消费习惯的问题
@naroix 但银行确实是把它们叫信用卡来着，我的卡上也写了 credit。倒是 VISA 那张我又看了看写的是 Flexi debit，那我应该是只有两张信用卡来着…
我同样的账户还有一张借记卡，信用卡是额外的，只不过都可以从同一个账户刷走钱而已。不晓得这种类型具体叫什么…
我看别人说美国那边找银行贷款要看信用卡使用情况，这边好像没听说过，不知道有没有。
@unagi 大学期间收入非常有限（全职学生），但是学费又必须一次性付清，我不想借当时利率6%的学生贷款，于是开了一张新的信用卡，刷卡支付了学费和学生医保等，利用前18个月0利息的优惠政策，慢慢还清了学费，顺道拿了1%的返现。我觉得美国的信用卡只要明白规则，不拖欠还款，非常的好用，遇到盗刷或者有争议的消费，有很好的保护。
@kotony 哦！就相当于小额贷款是吗！我还以为要下月立即还款才没利息，有 18 个月的话那是挺方便的。
我的那个信用卡倒是也有 1% 返现，不过只在餐馆有
@unagi 对，相当于小额无息贷款，对于当时还是学生的我来说，几千美金也是一笔巨款了！用信用卡一定要看清条款，我那张卡因为是新开的所以才有零利率的好事。一般信用卡的利率很高都在20%以上（高利贷），那就不要选择分期还款了。这边有奖励的信用卡返现率在1-5%，有年费的信用卡返现率则更高。
@unagi 欧洲的信用卡相关法律比北美尤其是美国好很多。北美信用卡利率很高，而且很多人不太清楚利率的后果，经常花钱只还最低金额（大概欠两千只还二十然后被收20%利息）。并且信用卡公司会找各种理由提高你的利息。像你十年前逾期没还钱，被现在的信用卡公司发现以后把你的利息从20%涨到24%。
与此同时获得信用卡很容易，任何人随便都能申请到。又有很多陷阱，比如把交款due date 设置在周末，如果你在周末还，周一才会进账，那就是逾期，要付利息。
这些对能每个月按时付清的人来说都不是大问题，问题是很多美国人的消费习惯吧......你懂的。